Сомнительный платёж? Росфинмониторинг усилил контроль за переводами
Финансовая безопасность вошла в новую фазу. Как напомнил финансовый аналитик Эряния Бочкина в беседе с изданием «Прайм», с начала июня Росфинмониторинг (РФМ) получил весомое право временно приостанавливать подозрительные транзакции клиентов банков. Заморозка может длиться до 10 суток, и это серьёзный инструмент в борьбе с финансовыми преступлениями.
Новое полномочие нацелено на своевременное пресечение мошеннических схем и попыток легализации денег, полученных незаконным путём. Важный момент: банк обязан уведомить своего клиента, если к его перевод применяется ограничение. Однако это уведомление не отменяет саму блокировку на установленный срок.
Если у Росфинмониторинга возникнут подозрения в законности перевода, ведомство вправе инициировать его блокировку
Ключевой вопрос – какие же операции попадут под подозрение? Бочкина подчеркнула, что чётких лимитов сумм, автоматически запускающих блокировку, не существует. Решение принимается индивидуально исходя из совокупности факторов, определяющих необычность или риск операции.
Эксперт выделила несколько типов операций, которые с большой вероятностью окажутся под условным колпаком у Росфинмониторинга:
— Систематические небольшие зачисления, особенно если они поступают от отправителей, с которыми у клиента нет ясных и постоянных финансовых отношений. Регулярный поток мелких сумм «от кого попало» выглядит подозрительно.
— Крупные транзакции без подтверждающих документов. Передача или получение значительной суммы денег без обоснования происхождения или цели платежа – классический красный флажок для контролирующих органов.
— Любые иные нетипичные операции для конкретного клиента. Это может быть внезапный, нехарактерный всплеск активности, переводы в «робобанки», операции с криптовалютой по непрозрачным схемам и другие действия, отклоняющиеся от привычного финансового поведения человека.
Чтобы минимизировать риски неожиданной блокировки своих средств или операций, эксперты, включая Эрянию Бочкину, дают конкретные рекомендации:
— Остерегайтесь приёма денег от неизвестных лиц. Особенно если источник средств и цель их перевода вам непонятны.
— Всегда внимательно заполняйте поле «Назначение платежа». Корректное и понятное указание цели транзакции – один из самых простых способов снизить подозрительность перевода. Укажите реальный договор, номер счета за услуги или товар.
— Будьте готовы подтвердить происхождение средств и цель их использования, особенно при крупных операциях. Своевременно предоставляйте банку документы по запросу.
Усиление контроля за денежными потоками – мировая тенденция. Новые правила РФМ вводят понятную логику для защиты граждан от мошенников и криминальных схем. Осведомленность и бдительность самих пользователей финансовых услуг остаются важной гарантией беспроблемного совершения платежей и переводов.
