Многие россияне привыкли, что банки блокируют карты только за какие-то откровенно криминальные операции. Но реальность такова, что лишиться доступа к своим средствам можно из-за пары неосторожных слов в графе «назначение платежа». Финансовые организации получили широкие полномочия по блокировке подозрительных транзакций, и их бдительность распространяется даже на, казалось бы, безобидные формулировки.
О том, какие слова и выражения способны насторожить банковскую систему и привести к заморозке счета, рассказал старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников. В интервью юрист предупредил: не стоит думать, что блокировка грозит только тем, кто переводит деньги с пометкой «Купи на всё оружие» или «Деньги с ограбления банка». Список опасных слов куда шире и включает вполне обыденные понятия.
Самый очевидный блок — лексика, связанная с терроризмом и экстремизмом. Слова «взрывчатка», «теракт», «оружие» автоматически попадают в разряд стоп-слов. Также под запретом любые упоминания наркотических средств. Ещё одна категория — термины, указывающие на нелегальные доходы и серые схемы. «Взятка», «откат», «обнал», «коррупция» — всё это мгновенно привлечёт внимание службы безопасности банка.
«Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма содержит довольно расплывчатые критерии, поэтому банки получили широкие полномочия блокировать переводы и замораживать счета, опираясь на собственные внутренние правила оценки риска», — пояснил Петр Гусятников.
Однако главная ловушка подстерегает тех, кто использует в комментариях обычные бытовые фразы. Например, частое указание «возврат долга» или «деньги на подарок» при переводах одному и тому же человеку может показаться подозрительным. Банк имеет право заподозрить, что таким образом граждане пытаются скрыть реальную природу платежей, например, уйти от налогообложения. Если операция покажется сомнительной, финансовая организация не только заблокирует счёт, но и передаст информацию в налоговую службу. Тогда уже фискалы будут разбираться: действительно ли это возврат задолженности или подарок, или же схема по уклонению от уплаты налогов.
Особое внимание банки уделяют переводам, в которых вторая сторона — обычное физлицо, а не предприниматель и не самозанятый. Даже безобидные «оплата за квартиру» или «оплата по договору» в паре с таким получателем могут вызвать вопросы. Эксперт подчеркивает: законодательство не обязывает заполнять поле «назначение платежа», и некоторые пользователи намеренно оставляют его пустым. Но это не гарантирует безопасность — компании анализируют все детали транзакции: кто платит, кто получает, какова сумма и периодичность.
Ещё одна серьёзная проблема — попадание в так называемые чёрные списки. Если счёт получателя когда-либо был замечен в мошеннических схемах, обналичивании или иных нарушениях, он может быть внесён в базу. Тогда любой перевод на такой счёт (или с него) будет заморожен до выяснения обстоятельств, а сам отправитель также столкнётся с ограничениями. Поэтому прежде чем переводить деньги знакомому, стоит убедиться, что его банковская репутация чиста.
Юристы советуют придерживаться простых правил: избегать двусмысленных формулировок, не использовать часто одни и те же фразы с одним и тем же контрагентом, и уж точно не шутить про оружие или наркотики. В мире, где алгоритмы сканируют каждое слово, невинная шутка может обернуться долгой бюрократической волокитой и замороженными средствами.