Профессор Гордиенко назвал пять главных опасностей внезапных переводов на карту
Представьте: вы проверяете баланс, а там на несколько тысяч больше. Никто не занимал, ничего не продавали — деньги просто взяли и упали с неба. Для многих это повод порадоваться неожиданной удаче. Но эксперты по финансовой безопасности бьют тревогу: такие «подарки» почти всегда ведут к большим проблемам. И речь не только о потере средств, но и о реальном сроке.
Профессор кафедры финансов устойчивого развития РЭУ имени Г.В. Плеханова Михаил Гордиенко предупреждает: внезапное зачисление без объяснения причин — это не дар судьбы, а, скорее всего, часть мошеннической схемы. Злоумышленники используют чужие карты для отмывания украденных денег. Добыв средства незаконным путём — взломав аккаунты, собрав пароли или обманув доверчивых граждан, — они переводят их на случайные карты обычных людей. А затем начинается самое интересное.
«После этого владельцам карт поступают просьбы перевести эти средства на другой счёт с объяснением, что изначальный перевод якобы был ошибочным. Если человек вернёт деньги, он автоматически становится участником преступной цепочки», — поясняет эксперт.
Мало того, банк в любой момент может отменить первоначальную операцию. В итоге «добросовестный» гражданин останется без копейки, а иногда и уйдёт в минус. Но главная опасность не в этом. Вернув деньги мошенникам, вы становитесь так называемым дроппером — человеком, который помогает преступникам легализовывать средства. В России за отмывание денег уголовная ответственность наступает с 16 лет, и доказать свою невиновность потом будет очень сложно.
Схема с «ошибочным» переводом — лишь одна из многих. Часто мошенники покупают или арендуют карты у доверчивых людей, особенно у молодёжи, которая ищет лёгкий заработок. Дроппер получает деньги, обналичивает их и переводит дальше, помогая скрыть истинное происхождение средств. Такое участие в цепочке — серьёзное преступление, даже если вы не знали, что деньги ворованные. Незнание закона, как известно, не освобождает от ответственности.
Существуют и более изощрённые схемы. Иногда мошенники имитируют поступление крупной суммы — например, оформляют на жертву микрокредит и отправляют его на её же карту, а потом начинают требовать «частичный возврат» с комиссией, запугивая коллекторами. Это требует длительного психологического давления, но тоже работает.
Что же делать, если на вашу карту свалились «лишние» деньги? Эксперты дают чёткие инструкции. Первое и главное — не тратить их ни при каких обстоятельствах. Если вы потратите эти средства, а банк потом отменит операцию, вы окажетесь должны. Второе — ни в коем случае не вступать в диалог с теми, кто просит вернуть перевод. Не отвечайте на звонки, не переходите по ссылкам, не сообщайте никаких данных. Третье — обратитесь в свой банк и сообщите о подозрительном зачислении. Пусть служба безопасности разбирается. Это не ваша война, и вступать в неё без оружия и брони — верный способ проиграть.