Центробанк огласил новые правила: какие переводы теперь будут считать подозрительными
С нового года банковские операции в России станут объектом более пристального внимания. Банк России утвердил обновленный перечень признаков, по которым финансовые переводы могут быть классифицированы как подозрительные. Новые правила, закрепленные в официальном приказе регулятора, вступают в силу 1 января 2026 года. Их основная цель — повысить защиту граждан от мошеннических схем и сделать финансовую систему более безопасной для всех участников.
Документ детально описывает ситуации, которые должны вызвать повышенную бдительность у банков. В первую очередь речь идет об операциях, совершенных без свободной воли клиента. Если перевод осуществляется без согласия человека или его согласие получено обманным путем, с использованием доверительных отношений в корыстных целях, такая транзакция попадает под подозрение. Это касается классических случаев социальной инженерии, когда мошенники втираются в доверие и выманивают деньги.
В первую очередь речь идет о переводах, осуществляемых без согласия клиента или с его согласия, полученного под воздействием обмана или при злоупотреблении доверием.
Особое внимание уделяется операциям, связанным с лицами и устройствами, уже замеченными в неблаговидной деятельности. Центробанк ведет специальную базу данных, куда вносятся получатели, подозреваемые в мошенничестве, а также электронные устройства (смартфоны, компьютеры), с которых ранее проводились мошеннические операции. Если получатель перевода или устройство, с которого он инициируется, числятся в этой базе, операция может быть автоматически заблокирована.
Банки будут обязаны анализировать широкий спектр параметров каждой транзакции, чтобы выявить аномалии. В фокусе окажутся время и место совершения операции, используемое для этого устройство, сумма перевода и частота аналогичных транзакций от одного отправителя к одному получателю. Такой комплексный подход поможет выявлять нестандартные поведенческие паттерны и сложные схемы, которые сложно распознать при оценке одной отдельно взятой операции.
Одним из ключевых нововведений станет учет данных от операторов связи. Перевод может быть признан подозрительным, если в течение шести часов до его совершения с абонентом происходила нетипичная коммуникационная активность. Речь идет о звонках с подозрительных номеров, резком увеличении количества сообщений в мессенджерах или СМС — все это может свидетельствовать о том, что клиент находится под давлением мошенников.
В течение шести часов до его совершения с клиента поступали звонки с подозрительных номеров или зафиксирована нетипичная коммуникационная активность.
Кроме того, банки получат право приостанавливать операции при обнаружении признаков возможной компрометации данных. Например, если на устройстве клиента выявлено вредоносное программное обеспечение, способное перехватывать пароли или данные банковских карт. Серьезным сигналом для системы безопасности станут и недавние изменения контактных данных: если мобильный номер телефона, привязанный к личному кабинету банка или порталу «Госуслуги», был изменен менее чем за 48 часов до перевода.
Важно отметить, что новые правила распространяются не только на традиционные рублевые операции, но и на транзакции с использованием цифрового рубля. Для них также будут выделены специфические признаки подозрительной активности, что позволит обеспечить одинаково высокий уровень защиты на всех сегментах финансового рынка. Регулятор подчеркивает, что эти меры призваны не усложнить жизнь добросовестным клиентам, а создать дополнительный барьер для злоумышленников, стремящихся похитить их средства.